Задолженость по правкам сайта составляет 15 400 руб.

Сайт возобновит свою работу после погашения долга.

Ипотека
Срок кредита:
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
x

Взять ипотеку с плохой кредитной историей

УСЛОВИЯ

СХЕМА РАБОТЫ

Отправить заявку
на сайте

По телефону мы сообщаем
Вам решение по кредиту

Получение
денег

НАДЕЖНО

Мы являемся сертифицированным партнером 45 крупнейших Российских банков и 20 финансовых компаний.

ВЫГОДНО

Вы получите эксклюзивную скидку на процентную ставку от наших банков-партнеров до 3% и при этом не нужно ездить по банкам и собирать кипу документов.

КАЧЕСТВЕННО

97% обратившихся клиентов получили кредит с нашей помощью, а это более 3000 довольных людей.

Взять ипотеку с плохой кредитной историей

Такой вид кредитования, как ипотека становится все популярнее и популярнее, такая востребованность продукта, связана с постоянным ростом цен на жилье. К тому же получение ипотечного займа предусматривает возможность проживания в квартире с момента покупки, а не с момента окончания выплат по договору. Разнообразие вариантов ипотеки дает возможность получения займов такого рода самым разным слоям населения, исключение составляют обладатели плохой кредитной истории. Прежде чем впадать в отчаяние стоит разобраться в причинах появления проблем и возможностях исправления сложившейся ситуации.

В чем смысл ипотеки

Ипотека это вид кредитного займа с залогом, получая денежные средства, клиент передает в обеспечение обязательств приобретенное имущество. Денежные средства по ипотеки заемщик не получает в виде наличных, сумма займа ипотеки направляется на прямую продавцу или застройщику. Некоторые виды ипотеки предусматривают получение кредита под залог недвижимости, которая уже находится у клиента в собственности. Наличие залога является ограничительной мерой, заемщик имеет право пользоваться недвижимостью, но не имеет возможности продать или подарить ее, до тех пор, пока не будет закрыт договор ипотеки. Если происходит изменение в режиме уплаты обязательных взносов по ипотеке, кредитная организация вправе выставить залоговую недвижимость на торги. За счет вырученных средств произойдет погашение ипотеки. В качестве объекта ипотеки может выступать квартира, дом, участок и другие разновидности жилья. Заемщик не может приобрести долю или комнату, так же под ипотеку не попадают апартаменты. Договор ипотеки может включать в себя другие условия, при возникновении которых банк приступит к расторжению договора:

Причины расторжения договора

  • нарушение условий использования приобретенного жилья;
  • проживание или использование жилого помещения иными лицами;
  • отсутствие договора страхования, он обязателен для ипотеки;
  • изменение целевого назначения помещений.

Собираясь взять ипотеку, заемщик должен понимать, что срок договора составляет более пяти лет. Чаще всего ипотеку оформляют на десять или двадцать лет. Наличие длительного срока и большой суммы кредитования, влияет на тщательность отбора клиентов, с которыми кредитная организация готова сотрудничать. Если обобщать требования разных банков, то кандидат на ипотеку должен выглядеть примерно так:

  • Человек, который желает взять ипотеку должен достичь возраста 25 лет, желательно под тридцать. Так как срок ипотеки достигает 25 лет, возраст заемщика к моменту окончания всех выплат не должен превышать пенсионного.
  • Доход будущего заемщика, должен в несколько раз превышать размер платежа по договору ипотеки. Взять ипотеку с минимальным доходом и наличием несовершеннолетних детей сложно, даже если клиент имеет положительную кредитную историю.
  • Стаж работы на последнем месте должен быть три года, идеале руководящая должность и стабильная компания работодателя.
  • Взять ипотеку семейной паре, можно легко, если супруг или супруга имеют постоянную работу и приличный заработок. При рассмотрении заявки учитывается весь семейный доход, оформить ипотеку только на одного супруга не получится.

Если все вышеперечисленное у клиента присутствует, но картину дополняет плохая репутация, решение по заявке может быть отрицательным.

Откуда банк узнает о прошлых проблемах

У каждого человека, хоть раз воспользовавшегося услугами кредитования, есть своя кредитная история. Является она плохой или хорошей, известно только ему. Ежеквартально банковские организации передают сведения об активных заемщиках в бюро кредитных историй. В бюро формируется общая база данных, откуда любой банк получает необходимые сведения. В перечень данных включенных в индивидуальную историю вносятся все сведения, о сроке получения кредита, об имеющихся просрочках при их уплате. О количестве дней просрочки платежа, о наложении штрафных и финансовых санкций. Сведения, которые содержит история, касаются абсолютно всего, микрозаймы и кредитные карты, так же являются участниками истории. Помимо имеющихся данных, каждый клиент получает собственный рейтинг, ориентируясь на этот показатель, банк принимает решение о дальнейшем сотрудничестве.

Самые плохие причины понижения рейтинга

Запоздание с оплатой, наличие штрафа и неустойки негативно отражается на кредитной истории, но есть моменты, наличие которых становится не преодолимым препятствием к дальнейшему кредитованию:

Препятствия к получению нового кредита

  • Нарушение условия подписанного договора, полный отказ от исполнения обязательств;
  • Мошенничество;
  • Ошибки сторонних организаций при зачислении платежей.

Возможность самостоятельного контроля

Получить сведения из бюро кредитных историй может не только кредитная организация. По сформированному запросу, получить сведения может и сам заемщик, даже если, в настоящее время, у него отсутствуют действующие кредиты. Сформировать запрос можно самостоятельно, с участием сотрудника банка, либо когда собрались взять ипотеку. Проверять свою кредитную историю необходимо для исключения ошибок, например, клиент, платил все исправно, но сотрудник банка при формировании отчета допустил ошибку и в итоге у клиента числится просрочка платежа. При выполнении условий договора необходимо всегда помнить, что на кредитной истории отразится:

Что отражается в кредитной истории?

  • абсолютно любая просрочка платежа;
  • отсутствие согласования с банком при изменении срока уплаты займа;
  • нарушение условий поручительства;
  • задолженность любой суммы, даже по причине ошибки со стороны банка.

Как обойти плохую историю

Взять ипотеку, когда есть плохая история возможно, если указанные в базе данных сведения не соответствуют действительности. Правильно составленное обращение и наличие подтверждающих документов, помогут внести исправления в имеющиеся сведения. В качестве доказательств подойдут:

Доказательства

  1. квитанции об уплате кредитов;
  2. справки из банков об отсутствии займов;
  3. справка из органов внутренних дел о факте мошенничества, если какой-то из кредитов оформлен не вами;
  4. копия заявлений об исправлении ошибок, если какая-либо ситуация возникла по вине сотрудника банка.

После получения обращения со всеми приложенными документами, бюро кредитных историй проведет собственную проверку. В случае подтверждения вашей информации, в историю будут внесены изменения.

Бывают ситуации, когда плохая кредитная история имеет место быть и виной всему собственное халатное отношение к условиям договора. Исправить кредитную историю простым обращением, в этом случае не получится, ведь сведения достоверны. Придется создавать новый образ добропорядочного плательщика, который отразит кредитная история. Клиенту необходимо обратиться кредитную организацию и получить минимальный займ, условия которого неукоснительно соблюдать. После полного погашения этого займа, получить новый и так, постепенно, увеличивать сумму, а так же наполнять свою историю новыми, уже положительными данными.

Другие варианты взять ипотеку

Так как с реально плохой историей, кредитная организация не позволит взять ипотеку, возможно, получить займ на покупку недвижимости другим путем. Если покупать недвижимость у застройщика, кредит можно оформить у него. Строительные компании, использующие в работе сторонние средства, предлагают своим клиентам получение займа у них. Конечно, процентная ставка и срок кредитования в этом случае будет отличаться от обычных условий ипотеки, но это все-таки выход. К тому же при таком варианте ипотеки отсутствует необходимость страховаться и нести дополнительные расходы на процедуру оценки недвижимости. А вот к минусам можно отнести большой размер первоначального взноса.

Привлечение иного имущества

Привлечение иного имущества в качестве залога, может повлиять на решение банка. Если у клиента есть недвижимость, то она может стать дополнительным залогом, тогда, в случае нарушения договора банк получит две квартиры вместо одной.

Поручители

Поручители, имеющие больший доход, чем заемщик, тоже способны участвовать в сделке. В этом случае, при нарушении условий кредитования со стороны заемщика, выплаты лягут на плечи поручителя. При использовании варианта поручительства, у кандидата в помощники должны быть хорошая кредитная история. Присутствие поручителя с плохой историей не поможет взять ипотеку.

Первоначальный взнос

Убедить банк в собственной кандидатуре на ипотеку, поможет увеличение размера первоначального взноса. Если банк предлагает взять ипотеку с первым взносом в тридцать процентов, а у клиента с плохой историей есть возможность внести пятьдесят, есть шанс взять ипотеку.

Посредники

Услуги посредников процветают на рынке ипотеки, в качестве посредников выступают кредитные брокеры. Их услуги стоят крупной суммы денег, но результат обычно оправдывает вложения. Брокер берет на себя все переговоры с банковскими организациями и предоставляет клиенту уже готовый договор на ипотеку. У каждого брокера есть свой перечень банков, в отношении которых он готов оказать услуги кредитования клиентам с плохой историей.

Лизинг

Процедура лизинга, это своего рода рассрочка. Клиент получает в пользование квартиру на правах арендатора, при этом каждый внесенный платеж идет в счет оплаты недвижимости. По завершению всех платежей, недвижимость переходит в собственность клиента. Минусами такой сделки являются обстоятельства перехода собственности. Если выплаты прекратились, то переданные денежные средства будут считаться платой за пользование, да и распоряжаться такой недвижимостью возможно только после завершения всех выплат. К плюсам относятся условия договора, отсутствие необходимости страхования, а процентная ставка может быть такой же, как и у банка, при этом плохая история кредита ни как на договор не повлияет.

Даже если когда клиент допустил оплошность при уплате кредита и давно об этом забыл, кредитная история сохранит все действия. Для того чтобы создать новую кредитную историю потребует гораздо больше времени, чем ее испортить. В этом случае самым ценным советом будет тщательное выполнение всех условий кредитного договора. Необходимость взять ипотеку может возникнуть внезапно, поэтому внимательно отслеживайте все свои действия в банковской сфере. Если же просрочка уже произошла и кредитная история испорчена, а недвижимость приобрести необходимо, придется воспользоваться альтернативными вариантами. Все они реальны и способны привести к желанной цели.

Смотрите также на нашем сайте

Ипотека без справок Ипотека на дом Ипотека