Как взять кредит под залог квартиры?

 

Для получения займа с предоставлением залога нужно понимать, как взять кредит под залог квартиры. Оформление займа позволяет быстро получить сумму, которой не хватает для крупной покупки – автомобиля, второй квартиры и т.д., или оплаты значимых услуг – образования, например. Кредит налагает ответственность на заёмщика, но если подойти к делу со знанием, рисков удастся избежать.

Какие преимущества получения кредита под залог

Залоговые займы характеризуются такими преимуществами:

• Банки охотнее выдают деньги, так как несут минимальные риски связанные с неуплатой.
• Получение крупной денежной суммы в сжатые сроки. Сумма зависит от ликвидности недвижимости на рынке.
• Кредит под залог квартиры выдаётся со сниженной процентной ставкой. Годовая ставка при обычном потребительском кредите выше на 3-6%.
• Возможность потратить полученные средства на собственные нужды, не предоставляя отчётность банку или другому кредитору.

Какие требования к недвижимости

Главное требование – это ликвидность квартиры, дома, дачи или другого недвижимого имущества. Чтобы объяснить, как взять кредит под залог недвижимости в Москве, приведём минимальный список требований:

• Хорошее состояния жилищной или коммерческой площади (помещения в аварийном состоянии не подойдут).
• Регистрация на территории Москвы или московской области.
• Прозрачность предоставленной документации. У помещения или здания должен быть один владелец.

Все выписки и договоры должны понадобится заверить у нотариуса.

Банки, выдающие деньги под залог квартиры в Москве

Говоря о том, как взять кредит под залог квартиры, в первую очередь нужно понимать к кому можно обратиться. С залоговыми кредитами работают многие надёжные российские банки:

• Банк Зенит.
• Тинькофф.
• Райффайзен Банк.
• Россельхоз Банк.
• Восточный Банк.
• Банк жилищного финансирования (БЖФ).

Перечисленные банки работают с физическими лицами напрямую или через лицензированные финансовые центры.

Кредитные центры

Обращаться можно не только в банки, но и в надёжные кредитные организации. Среди проверенных выделяют:

• Ипотека24.
• Центр-Инвест.
• Центр кредитования населения.

Центр Финансового Сервиса сотрудничает с 45 банками и 20 кредитными центрами. С помощью ЦФС взять кредит под залог квартиры ещё проще.

Проблемная кредитная история: что ответят банки?

В кредитной истории банк изучает такую информацию:

• Опыт кредитования. Важно количество кредитов и их давность. Банки также проверяют, есть ли у потенциального получателя кредит сейчас.
• Наличие просрочек, их частота и глубина в днях.
• Данные о крайних случаях – судебных разбирательствах, передаче задолженности коллекторам и т.д.

Плохая кредитная история – главный повод для отказа у банка. Тем не менее, возможность предоставить залог влияет в лучшую сторону. Банк понимает, что риск потерять выданные деньги минимален и соглашается почти в 100% случаев. Полный отказ происходит только когда у физического лица многократный негативный опыт кредитования и несколько судебных тяжб.

Как проходит процедура оформления

В вопросе о том, как взять кредит под залог квартиры, необходимо понимать нюансы оформления. Для начала понадобится собрать пакет документов:

• Оригинал паспорта потенциального получателя (некоторые банки дополнительно запрашивают копии всех страниц).
• Справка о доходах по форме 2-НФДЛ, если банк допускает выдачу средств без справки, прикреплять её не понадобится. Если у физического лица есть источник дополнительного дохода, его также потребуется подтвердить.
• Выписка из Единого государственного реестра недвижимости. В выписке прописывается: информация о праве на собственность, дата регистрации собственности, характер недвижимого имущества, данные о наложении ограничений. К ограничениям относят: ипотеку, аресты, ренту и т.д.
• Документ, указывающий на то, каким образом имущество перешло в собственность: договор о купле-продаже, договор дарения или долевого участия, завещание и т.д.
• Справка о прописанных лицах.

После сбора документов проводится официальная оценка имущества, по результатам которой оговаривается его стоимость и, соответственно, сумма кредита. Далее подбирается подходящая кредитная программа и подписывается договор.

Какие могут быть риски?

Последнее, что нужно понимать в теме как взять кредит под залог квартиры – это наличие рисков. Основной – это потенциальный переход жилплощади в собственность банка. Необходимо внимательно изучать договор перед подписанием, так как он может быть написан в пользу кредитора (завышенные штрафы, плавающие условия, возможность изменения ставки и т.д.). Также банки могут проводить регулярные принудительные проверки, особенно если у заёмщика плохая кредитная история. Избежать описанных рисков удастся, обратившись в надёжный финансовый сервис для получения займа.