от 6% годовых
до 30 лет
до 50 млн.рублей
Отправить заявку
на сайте
По телефону мы сообщаем
Вам решение по кредиту
Получение
денег
Мы являемся сертифицированным партнером 45 крупнейших Российских банков и 20 финансовых компаний.
Вы получите эксклюзивную скидку на процентную ставку от наших банков-партнеров до 3% и при этом не нужно ездить по банкам и собирать кипу документов.
97% обратившихся клиентов получили кредит с нашей помощью, а это более 3000 довольных людей.
Такой вид кредитования, как ипотека становится все популярнее и популярнее, такая востребованность продукта, связана с постоянным ростом цен на жилье. К тому же получение ипотечного займа предусматривает возможность проживания в квартире с момента покупки, а не с момента окончания выплат по договору. Разнообразие вариантов ипотеки дает возможность получения займов такого рода самым разным слоям населения, исключение составляют обладатели плохой кредитной истории. Прежде чем впадать в отчаяние стоит разобраться в причинах появления проблем и возможностях исправления сложившейся ситуации.
Ипотека это вид кредитного займа с залогом, получая денежные средства, клиент передает в обеспечение обязательств приобретенное имущество. Денежные средства по ипотеки заемщик не получает в виде наличных, сумма займа ипотеки направляется на прямую продавцу или застройщику. Некоторые виды ипотеки предусматривают получение кредита под залог недвижимости, которая уже находится у клиента в собственности. Наличие залога является ограничительной мерой, заемщик имеет право пользоваться недвижимостью, но не имеет возможности продать или подарить ее, до тех пор, пока не будет закрыт договор ипотеки. Если происходит изменение в режиме уплаты обязательных взносов по ипотеке, кредитная организация вправе выставить залоговую недвижимость на торги. За счет вырученных средств произойдет погашение ипотеки. В качестве объекта ипотеки может выступать квартира, дом, участок и другие разновидности жилья. Заемщик не может приобрести долю или комнату, так же под ипотеку не попадают апартаменты. Договор ипотеки может включать в себя другие условия, при возникновении которых банк приступит к расторжению договора:
Собираясь взять ипотеку, заемщик должен понимать, что срок договора составляет более пяти лет. Чаще всего ипотеку оформляют на десять или двадцать лет. Наличие длительного срока и большой суммы кредитования, влияет на тщательность отбора клиентов, с которыми кредитная организация готова сотрудничать. Если обобщать требования разных банков, то кандидат на ипотеку должен выглядеть примерно так:
Если все вышеперечисленное у клиента присутствует, но картину дополняет плохая репутация, решение по заявке может быть отрицательным.
У каждого человека, хоть раз воспользовавшегося услугами кредитования, есть своя кредитная история. Является она плохой или хорошей, известно только ему. Ежеквартально банковские организации передают сведения об активных заемщиках в бюро кредитных историй. В бюро формируется общая база данных, откуда любой банк получает необходимые сведения. В перечень данных включенных в индивидуальную историю вносятся все сведения, о сроке получения кредита, об имеющихся просрочках при их уплате. О количестве дней просрочки платежа, о наложении штрафных и финансовых санкций. Сведения, которые содержит история, касаются абсолютно всего, микрозаймы и кредитные карты, так же являются участниками истории. Помимо имеющихся данных, каждый клиент получает собственный рейтинг, ориентируясь на этот показатель, банк принимает решение о дальнейшем сотрудничестве.
Запоздание с оплатой, наличие штрафа и неустойки негативно отражается на кредитной истории, но есть моменты, наличие которых становится не преодолимым препятствием к дальнейшему кредитованию:
Получить сведения из бюро кредитных историй может не только кредитная организация. По сформированному запросу, получить сведения может и сам заемщик, даже если, в настоящее время, у него отсутствуют действующие кредиты. Сформировать запрос можно самостоятельно, с участием сотрудника банка, либо когда собрались взять ипотеку. Проверять свою кредитную историю необходимо для исключения ошибок, например, клиент, платил все исправно, но сотрудник банка при формировании отчета допустил ошибку и в итоге у клиента числится просрочка платежа. При выполнении условий договора необходимо всегда помнить, что на кредитной истории отразится:
Взять ипотеку, когда есть плохая история возможно, если указанные в базе данных сведения не соответствуют действительности. Правильно составленное обращение и наличие подтверждающих документов, помогут внести исправления в имеющиеся сведения. В качестве доказательств подойдут:
После получения обращения со всеми приложенными документами, бюро кредитных историй проведет собственную проверку. В случае подтверждения вашей информации, в историю будут внесены изменения.
Бывают ситуации, когда плохая кредитная история имеет место быть и виной всему собственное халатное отношение к условиям договора. Исправить кредитную историю простым обращением, в этом случае не получится, ведь сведения достоверны. Придется создавать новый образ добропорядочного плательщика, который отразит кредитная история. Клиенту необходимо обратиться кредитную организацию и получить минимальный займ, условия которого неукоснительно соблюдать. После полного погашения этого займа, получить новый и так, постепенно, увеличивать сумму, а так же наполнять свою историю новыми, уже положительными данными.
Так как с реально плохой историей, кредитная организация не позволит взять ипотеку, возможно, получить займ на покупку недвижимости другим путем. Если покупать недвижимость у застройщика, кредит можно оформить у него. Строительные компании, использующие в работе сторонние средства, предлагают своим клиентам получение займа у них. Конечно, процентная ставка и срок кредитования в этом случае будет отличаться от обычных условий ипотеки, но это все-таки выход. К тому же при таком варианте ипотеки отсутствует необходимость страховаться и нести дополнительные расходы на процедуру оценки недвижимости. А вот к минусам можно отнести большой размер первоначального взноса.
Привлечение иного имущества в качестве залога, может повлиять на решение банка. Если у клиента есть недвижимость, то она может стать дополнительным залогом, тогда, в случае нарушения договора банк получит две квартиры вместо одной.
Поручители, имеющие больший доход, чем заемщик, тоже способны участвовать в сделке. В этом случае, при нарушении условий кредитования со стороны заемщика, выплаты лягут на плечи поручителя. При использовании варианта поручительства, у кандидата в помощники должны быть хорошая кредитная история. Присутствие поручителя с плохой историей не поможет взять ипотеку.
Убедить банк в собственной кандидатуре на ипотеку, поможет увеличение размера первоначального взноса. Если банк предлагает взять ипотеку с первым взносом в тридцать процентов, а у клиента с плохой историей есть возможность внести пятьдесят, есть шанс взять ипотеку.
Услуги посредников процветают на рынке ипотеки, в качестве посредников выступают кредитные брокеры. Их услуги стоят крупной суммы денег, но результат обычно оправдывает вложения. Брокер берет на себя все переговоры с банковскими организациями и предоставляет клиенту уже готовый договор на ипотеку. У каждого брокера есть свой перечень банков, в отношении которых он готов оказать услуги кредитования клиентам с плохой историей.
Процедура лизинга, это своего рода рассрочка. Клиент получает в пользование квартиру на правах арендатора, при этом каждый внесенный платеж идет в счет оплаты недвижимости. По завершению всех платежей, недвижимость переходит в собственность клиента. Минусами такой сделки являются обстоятельства перехода собственности. Если выплаты прекратились, то переданные денежные средства будут считаться платой за пользование, да и распоряжаться такой недвижимостью возможно только после завершения всех выплат. К плюсам относятся условия договора, отсутствие необходимости страхования, а процентная ставка может быть такой же, как и у банка, при этом плохая история кредита ни как на договор не повлияет.
Даже если когда клиент допустил оплошность при уплате кредита и давно об этом забыл, кредитная история сохранит все действия. Для того чтобы создать новую кредитную историю потребует гораздо больше времени, чем ее испортить. В этом случае самым ценным советом будет тщательное выполнение всех условий кредитного договора. Необходимость взять ипотеку может возникнуть внезапно, поэтому внимательно отслеживайте все свои действия в банковской сфере. Если же просрочка уже произошла и кредитная история испорчена, а недвижимость приобрести необходимо, придется воспользоваться альтернативными вариантами. Все они реальны и способны привести к желанной цели.